Одна из ключевых проблем в том, что в Украине нет как таковой «культуры инвестирования», у людей нет знаний в этом направлении, а то, что незнакомо, – обычно просто страшно.

Вадим Анциферов эксклюзивно для сайта 24 канала.

В 2019 году, по данным Deutsche Bank, капитализация мирового фондового рынка достигла $85 трлн. А осенью этого года только объем фондового рынка США превысил $30 трлн. Согласно отчету «MoneyTree Report» по исследованию PWC и CB Insights, за 9 месяцев 2020 года объемы венчурных инвестиций в мире приблизились $72 млрд. И от квартала к кварталу показатели растут, даже несмотря на пандемию и мировой экономический кризис. Ближе к середине ноября общая стоимость капитала фондовых рынков во всем мире достигла рекордного максимума в $95 трлн.

Это только несколько примеров, которые демонстрируют, какие деньги «крутятся» на инвестиционном рынке в мире. Представили возможности? Визуализировали масштабы?

Украинская реальность капиталовложения

А теперь вернемся в нашу украинскую реальность. Инвестиционный рынок Украины – это скорее вечная надежда не приток капитала из-за рубежа, объем которых тоже не впечатляет. За последние пять лет, по данным Госстата, прямые инвестиции в нашу страну колебались от $2,5 млрд до $4,4 млрд в год.

Внутренние капиталовложения в нашей стране небольшие, не дотягивают даже до 10% от общего объема. Фондовый рынок формально существует, но практически не работает.

Можно долго размышлять, что не так и кто в этом виноват. Но одна из ключевых проблем в том, что в Украине нет как таковой «культуры инвестирования», у людей нет знаний в этом направлении, а то, что незнакомо, – обычно просто страшно.

Так где именно начинаются наши внутренние и внешние барьеры на пути к инвестированию и приумножению своего капитала? И речь сейчас не только о крупных-бизнес масштабах, а о тех возможностях, которые доступны практически каждому человеку.

Барьер 1: Финансовая БЕЗграмотность

Психологи, зачастую, многие проблемы взрослой жизни усматривают в детстве. Речь о том, с малых лет украинцев не учили финансовой грамотности . В школе упорно вели уроки алгебры, геометрии, физики, но не учили тому, что нужно в реальной жизни – как обращаться с деньгами. И это дало свои последствия. Согласно исследованию финансовой грамотности по методике Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), проведенному в рамках проекта USAID «Трансформация финансового сектора», Украина вместе с Польшей находятся на 30-м месте. И оно последнее в общем рейтинге.

Да, сейчас ситуация несколько меняется к лучшему . Например, в период 2012-2019 годов Министерство образования и науки при поддержке USAID в виде эксперимента в отдельных школах проводили факультативный курс «Финансовая грамотность». Однако охват школьников был на уровне 20 тысяч. Для понимания, в 2020 году в украинских школах, по данным МОН, обучается 4,2 млн учеников.

Но надежда, что это образовательный пробел будет исправлен есть. МОН вместе с НБУ весной этого года заявили, что финграмотность станет обязательным школьным предметом. При чем для средней и старшей школы разработают отдельную онлайн-платформу для обучения. Все это – очень правильные и нужные планы, это будущее нашей страны и возможности для нового поколение.

А что тем, кто уже закончил школу, кого не учили, как сохранять деньги, на что и как их тратить, не разобрали само понятие. У многих из нас деньги – это возможность для потребления, покупок, расходов, причем очень часто – ненужных.

Хорошо иллюстрирует наш подход мыль эксперта по финансам Моргана Хаусела: «Когда большинство людей говорят, что хотят стать миллионером, они на самом деле имеют ввиду «я хочу потратить миллион», что в прямом смысле означает как раз обратное».

Стоит помнить, что деньги – это, в первую очередь, инструмент, которым важно правильно пользоваться. А для этого – нужны иметь ответственность перед собой и знания, которые многим нужно искать самостоятельно, проходить курсы, читать литературу.

Рекомендуем! Куда стоит вкладывать деньги: прибыльные сферы во время кризиса

Барьер 2: Страхи и привычки

Большая часть украинцев ввиду своей истории, жизненного опыта, привыкли не думать о будущем, жить сегодняшним днем. У многих нет мысли: «Я завтра не смогу прийти на эту работу, что я буду делать, чем займусь?».

Нет «традиции» откладывать, в какой-то период чем-то жертвовать, чтобы что-то получить потом.

Конечно, сразу возникает отрицание. Уровень жизни в нашей стране позволяет заявить, что с суммы в 10-15 тыс. грн на семью – это делать трудно. И это правда. Но тут важна система. Она может быть построена на том, что человек ведет учет и планирование своего бюджета . К примеру, при получении денег он пишет обязательные расходы – коммунальные платежи, платежи по кредитам и прочее, рассчитывает, сколько необходимо на бытовые нужды. Остальное – распределяет по потребности, но обязательно каждый месяц хотя бы 1-5% от дохода – откладывает . Это может казаться мало, бессмысленно. Но если это делать постоянно, из года в год, эти деньги положить на депозит или инвестировать – сумма может увеличиться в разы в длительном периоде. Тут важно – видеть цель, а не думать, как выжить.

Но, кроме привычек, убеждений и опыта, работает еще и психологический аспект. Инвестирование – это риск, которого человек по своей природе стремится избегать. Если есть предложение: меньший риск и меньше возможностей или больший риск, но и больше возможностей. Многие выберут первый вариант. Ведь и риск – это стресс, не каждый готов пропустить такое через себя.

Если перефразировать слова римского историка Саллюстия, который говорил, что большинство отказывается от свободы из страха, то можно сказать, что многие из-за этого страха отказываются от денег. А ведь именно страх, по мнению американского философа и психолога Уильям Джеймс, – одна из трех самых сильных эмоций (наравне с гневом и радостью) и наш базовый инстинкт.

Страх рождается из целого комплекса факторов. Американский психоаналитик Карен Хорни считает, что причины его появления – неразрешенные конфликты, социальные условия, порождающие внутриличностные конфликты, и напоследок – культурные ценности. А ученые Брайана Диас и Керри Ресслер из Медицинского центра Университета Эмори в Атланте провели исследования и опубликовали отчет, где говорится, что страх передается по наследству. То есть события из жизни предыдущих поколений могут влиять на поведение потомков – такая вот генетическая память.

И то, как лишь недалекое прошлое столетие украинцы «боялись» денег – сначала раскулачивание, потом ненависть с капитализму в СССР, уже ближе к нам – перестройка и нищие 90-е. Как тут быть в ладах с деньгами – не бояться их потерять, при этом не умея их хранить?

Те, кто сумел преодолеть внутренние барьеры – начал уже сейчас вести успешный бизнес, копить и вкладывать, а постоянная работа с деньгами – приводит к другому осознанию их ценности. Ведь даже потеряв что-то, есть понимание, что еще заработать можно с помощью своей головы, знаний, опыта. Если изменить свое отношение, случается некая трансформация: мозг начинает генерировать идеи для генерации денег.

Барьер 3: Реалии украинского финансового рынка

Перейдем из персонального к государственному уровню. В Украине – очень низкая репутация финансовой системы , даже банков, не говоря уже о менее регулируемых учреждениях. Отсюда у людей формируется недоверие, понимание: надеяться на поддержку и защиту не стоит, потому что кругом коррупция и если «мое» украдут, то никого за это не накажут.

Нет доверия даже к государственным финансовым институтам. В противовес этому есть много мошенников, создаются финансовые пирамиды, людей системно обманывают разные микрофинансовые организации. А еще нет никакой госпрограммы, которая бы решала проблемы системно – начиная от финграмотности взрослого населения, заканчивая жесткой регулировкой рынка для повышения к нему доверия.

Опыт США

Почему у американцев такое сильное доверие в этом направлении? Потому что там есть основы финграмотности у людей , легкий доступ к рынку, его инструментам инвестирования, но и контроль со стороны государства – силен. Финансовую пирамиду там построить намного сложнее, чем у нас. А чтобы в США или Великобритании открыть инвестиционный фонд – нужно совершить подвиг! Первый год за любой такой организацие пристально и системно следят, чтобы компания не обанкротилась сразу после получения денег.

В Украине, как и со школьной программой по финграмотности, в направлении регулирования рынке тоже есть первые шаги. Государственная комиссия ценных бумаг и фондового рынка в 2020 году начала отслеживать сомнительные инвестиционные проекты. Сейчас в списке 17 наименований. На сайте госоргана указано: «Информация об инвестиционных проектах проверяется Комиссией на соответствие признакам фиктивности. Соответствие проекта хотя бы нескольким из них является причиной более тщательно отнестись к анализу рекламных обещаний проекта и более осторожно подходить к инвестированию своих денег».

К теме Без доступа к деньгам: как и когда украинцы почувствуют отсутствие сотрудничества с МВФ

Так что первые шаги государство начинает предпринимать, хотя этого, безусловно, недостаточно. Кроме этого, украинцам нужно самим взять на себя ответственность изучить азы финграмотности , чтобы использовать деньги как инструмент приумножения достатка. А также нужно научится относиться к деньгам по-другому с точки зрения психологии. Ведь именно в этом всем в комплексе – наши главные барьеры инвестирования и обогащения.